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新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2015-01-06/09255958040372885376266.shtml
據信息時報記者瞭解，目前工農中建交五大國有商業銀行以及12傢股份制商業銀行均下調瞭浮動利率型房貸利率，這意味著大部分像張女士一樣的房貸一族，每月需償還的“月供”都將減少。
新年伊始，不止股民們在收“紅包”，廣大“房奴”們也開始享受到降息紅利。廣州市民張女士昨日接到銀行短信通知，從今年1月起，她所需支付的等額本息還款的房貸月供將由4828.73元降至4613.42元，減少215.31元。據信息時報記者瞭解，今年1月起大多數商業銀行開始執行央行降息後的新貸款基準利率，目前工農中建交五大國有商業銀行以及12傢股份制商業銀行均已下調浮動利率型房貸利率，這意味著，大部分像張女士一樣的房貸一族，每月需償還的“月供”都將減少。
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其二，如果客戶當時與銀行約定的是按照自然年的月份來調整利息，那麼客戶暫時也不能享受更加實惠的月供。例如，王小姐在2012年5月貸款買瞭一套70平方米的兩居室，當時貸款100萬元，她和銀行簽訂貸款協議時，調息方式選擇的是按自然年周期調息，那麼就要等到每年的5月份才會調整利率。以這次降息為例，王小姐的房貸要到今年5月份時，月供才會產生變化。
相當於此前利率打9.4折
並非所有房貸月供都下降
但建行一位客戶經理劉先生告訴信息時報記者，並非所有借款人的房貸月供都會下降，有兩種情況就是例外。其一，如果客戶與銀行約定采取固定利率還款，那麼在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數額。“因此，即使這次降息，借款人的房貸利率仍將保持不變，我們通常將這種稱為‘降息一次，心痛一次’。”
元旦剛過，個人房貸月供為何會下降?信息時報記者瞭解到，由於央行去年11月底曾采取過降息措施，不過由於目前絕大多數銀行均使用“按年調整”，即一年之內無論利率升降幾次，都要到次年的1月1日才能執行最新基準利率。因此，今年1月起大多數商業銀行開始執行央行降息後的新貸款基準利率。
銀行年初仍利率優惠
據信息時報記者向各傢銀行處瞭解到的情況，年初的房貸市場繼續延續去年底的回暖勢頭，由於銀行年初貸款額度充足，除瞭執行新貸款基準利率之外，各傢銀行在年初仍然保持著利率優惠。劉先生告訴信息時報記者，信貸融資環境自去年底開始變得寬松，導致銀行在年初時能夠保持非常暢通的放款環境。眼下房貸平均利率下行是大勢所趨，對於此前已獲得房貸利率折扣的借款人來說，新基準利率的執行並不會影響折扣政策。“如果客戶之前的房貸利率是9.5折，那麼今年1月起，還是會在降息後的基準利率6.15%基礎上再打9.5折，即實際利率是5.84%。”
不過劉先生也提醒市民，由於新貸款基準利率是從今年1月1日起執行，因此，實際月供中的利息是分段計算的，即去年12月的利息按照老基準利率計算，1月的利息按照新的基準利率計算。假設貸款扣款日為每月20日，那麼1月份月供利息就由去年12月最後11天的利息和今年1月份頭20天的利息組成，從下月起就沒有這個問題瞭。因此在扣款日前最好跟貸款銀行進行溝通，查詢一下月供金額變化情況，最好在房貸扣款的銀行賬戶多存幾百元，以免因扣款不足影響個人信用記錄。
此外，對於申請等額本金還款的借款人來說，在1月的還款日之前最好也提前存入一部分備用資金用來還款。因為貸款利率下降後，每月月供中的本金部分也會相應提高，所以很可能造成1月的月供金額不降反增，到2月時月供才真正減少。
信息時報 記者 徐嵐
具體來看，5年期以上房貸的基準利率由6.55%降為6.15%，較此前的利率下降0.4個百分點，相當於給此前利率打瞭9.4折。也就是說，存量房貸客戶的“月供”從元旦之後開始減少。舉例來說，假設客戶貸款餘額100萬元，剩餘期限為20年，使用等額本息還款方式，整個2015年因此可少還大約4000元利息。
內容來自sina新聞
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